Hypotéka a stavebné sporenie
Bezpečná cesta k vášmu vlastnému domovu
Vlastné bývanie je pre väčšinu Slovákov najväčším životným cieľom a zároveň najväčšou finančnou transakciou. Či už kupujete prvý byt, staviate rodinný dom alebo rekonštruujete, cesta k financovaniu je dnes plná prekážok – od prísnych limitov Národnej banky Slovenska až po meniace sa úrokové sadzby.
Samotná hypotéka už často nestačí. Banky zvyčajne poskytnú maximálne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti (výnimočne 90 %). Kde vziať zvyšok? Práve tu vstupuje do hry stavebné sporenie ako strategický nástroj na dofinancovanie alebo vytvorenie rezervy.
V projekte Bohatý život nepracujeme pre banky, ale pre vás. Našou úlohou je nájsť v spleti ponúk takú kombináciu, ktorá vás finančne nezruinuje, ale naopak – pomôže vám získať vysnívaný domov čo najskôr a za najlepších podmienok na trhu.
Prečo riešiť bývanie práve s nami?
(3 kľúčové výhody)
Takto by mohlo vyzerať vaše úverové riešenie
Kúpa alebo výstavba
Účelovosť: Najlacnejšie peniaze na trhu určené na kúpu bytu, domu, pozemku alebo výstavbu. Ručíte kupovanou alebo inou nehnuteľnosťou.
Fixácia úroku: Pomôžeme vám zvoliť správnu dĺžku fixácie (1, 3, 5 alebo 10 rokov), aby ste mali istotu nemenných splátok v čase, keď to najviac potrebujete.
Investičná hypotéka: Riešenie pre tých, ktorí chcú kúpiť nehnuteľnosť na prenájom a využiť bankové peniaze na budovanie vlastného majetku (tzv. pákový efekt).
Dofinancovanie a rezerva
Chýbajúcich 20 %: Keďže 100 % hypotéky sú minulosťou, stavebné sporenie (a úver zo stavebnej sporiteľne) je kľúčom k získaniu plnej sumy na kúpu. Niekedy je možné požičať si dokonca aj bez nutnosti založiť nehnuteľnosť.
Rekonštrukcia: Ideálny nástroj na menšie úpravy bývania (nová kúpeľňa, strecha, zateplenie) často aj bez nutnosti zakladať nehnuteľnosť.
Štátna prémia: Pre sporiteľov stále existuje možnosť získať štátnu prémiu, ktorá zvyšuje výnos z vašich vkladov a pripravuje vás na budúce úverovanie.
Optimalizácia dlhov
- Zníženie splátky: Máte starú hypotéku s vysokým úrokom alebo nevýhodnými podmienkami? Prenesenie úveru do inej banky vám môže ušetriť desiatky eur mesačne.
- Konsolidácia: Spojenie viacerých úverov (hypotéka, spotrebný úver, kreditka) do jednej výhodnejšej hypotéky s dlhšou splatnosťou a nižším úrokom.
- Vypustenie spoludlžníka: Riešenie životných situácií, ako je rozvod alebo osamostatnenie sa, kedy potrebujete upraviť zmluvné vzťahy na úvere.
Právnik “na telefóne” ZADARMO!
Zaplatiť si právnika nemusí byť úplne lacná záležitosť. Ak k tomu pripočítate aj desaťročia skúseností, cena sa môže zdať až astronomická. Obzvlášť, ak ste mladí alebo váš príjem nie je úplne kráľovský.
Investícia za státisíce vyžaduje pozornosť
Odporúčame však tejto otázke venovať naozaj náležitú pozornosť v prípade, ak plánujete investíciu za státisíce alebo hoci aj “len” za desaťtisíce. To je obvykle vždy, keď kupujete nehnuteľnosť. A ak si plánujete na kúpu požičať cudzie peniaze, mali by ste zbystriť ešte viac.
Napätý rozpočet je najväčší dôvod
V praxi sa príliš často stretávame s tým, že ľudia si pri tomto dôležitom kroku nenechajú posúdiť zmluvy nezávislému právnikovi. Dôvodom býva najčastejšie veľmi napätý rozpočet. Mnohí totiž idú až na hranu svojich finančných možností. Práve to by však malo byť, hoci to možno znie trochu paradoxne, tým najväčším dôvodom, prečo by ste právnika vynechať určite nemali.
Štandardne neštandardná situácia
Vezmite si bežnú situáciu priamo zo života. Developer alebo iný predajca zastúpený realitnou kanceláriou vám predloží rezervačnú a následne aj kúpnu zmluvu, na základe ktorej mu musíte zaplatiť obvykle státisíce eur. A keď toľko peňazí nemáte, musíte si zobrať hypotéku. Zaviažete sa tak banke na jej splácanie obvykle až do dôchodku. Splátky budú tvoriť absolútnu väčšinu vašich výdavkov na dlhých 20-30 rokov, ktoré musíte vždy neomylne splácať.
A čo to v praxi presne znamená?
Zmluvy chránia predajcu, nie vás
Zmluvy, ktoré podpisujete sú pripravené skúsenými právnikmi predajcu. Tí potom, úplne logicky, nastavujú zmluvy v prospech svojho klienta, ktorý ich za to dobre platí. Zmluvy sú preto napísané tak, aby chránili predávajúceho. Určite nie vás. Na to nie je žiaden dôvod.
Nerovná rovnica
A čo vy? Máte na svojej strane niekoho, kto by skutočne odborne ochránil vaše záujmy? Aby ste vyrovnali počiatočnú nerovnú rovnicu? Ak nie, budete ťahať vždy len za kratší koniec. A ak sami neviete čítať medzi riadkami právnych textov, môže vás to neskôr stáť aj desaťtisíce eur a problémy, ktoré určite riešiť nechcete. V extrémnom prípade môžete prísť aj o svoju nehnuteľnosť a dokonca aj o zaplatené peniaze.
Toto vám nikto neponúkne!
Našťastie sme tu my a chceme, aby ste boli v bezpečí pri jednej z vašich najväčších investícií v živote. Využite preto našu jedinečnú službu – Právnik “na telefóne” ZADARMO! Ak sa na nás obrátite so žiadosťou o pomoc pri získaní hypotéky, k sprostredkovanej hypotéke dostanete od nás právne posúdenie rezervačnej zmluvy na kupovanú nehnuteľnosť úplne ZADARMO!
Zvažujete hypotéku?
Porovnajte si ponuky hypoték od viacerých bánk súčasne a zistite, ktoré z nich by vedeli financovať práve váš zámer a za akých podmienok.
Chceli by ste lacnejšiu hypotéku ako máte dnes?
Porovnajte si ponuky refinancovania vašej aktuálnej hypotéky od viacerých bánk súčasne a zistite, ktoré z nich by vedeli refinancovať práve váš zámer a za akých podmienok.
Detaily, ktoré vám v banke často nepovedia: Skryté benefity
Získať najvýhodnejšiu hypotéku vôbec nie je o úrokovej sadzbe z reklamy. Skutočná výhodnosť sa skrýva v správnom nastavení a využití benefitov, o ktorých bežný klient často netuší. My poznáme „kľučky“ a legálne možnosti, ako proces zjednodušiť.
- Akceptácia príjmov: Vedeli ste, že každá banka posudzuje príjem inak? Niektorá akceptuje diéty a cestovné náhrady v plnej výške, iná nie. Ak ste živnostník (SZČO) alebo spoločník v SRO, či máte príjem zo zahraničia, výber tej správnej banky je pre vás doslova otázkou „byť či nebyť“.
- Najvýhodnejšia hypotéka: Myslíte si, že najnižší úrok je úplne najdôležitejším parametrom pri výbere tej najlepšej hypotéky? Žiaľ, častokrát vôbec nie! Hoci to na prvý pohľad môže vyzerať veľmi lákavo, za pozlátkom nízkeho úroku sú obvykle veľmi starostlivo ukryté nenápadné pasce bánk. A tie vám z vrecka môžu vytiahnuť aj oveľa viac ako si myslíte. Banka vám jednoducho nedá nič zadarmo, preto aj nízky úrok má svoju cenu. Pomôžeme vám odborne vyhodnotiť výhodnosť či nevýhodnosť bankou ponúkaného úroku a budete možno naozaj prekvapení ako to celé funguje.
- Hypotéka pre mladých (Daňový bonus): Ak máte do 35 rokov a spĺňate príjmové limity, máte nárok na daňový bonus zo zaplatených úrokov. Pomôžeme vám zistiť, či naň máte nárok a ako ho uplatniť v daňovom priznaní.
- Zrýchlené splácanie: Ukážeme vám, ako nastaviť hypotéku tak, aby ste mohli robiť mimoriadne splátky bez poplatkov a skrátili si tak dobu splácania o roky.
- Spätné preplatenie (Refinancovanie vlastných zdrojov): Ak ste už nehnuteľnosť kúpili za vlastné alebo ju zrekonštruovali, niektoré banky vám vedia tieto peniaze „vrátiť“ formou hypotéky spätne (napr. do 12 mesiacov).
- Hypotéka cez telefón: Najjednoduchšie riešenie ako získať financovanie na bývanie. Ak máte správnu banku, hypotéka sa dá vybaviť aj len telefonicky. Často sa preto ani nemusíte zháňať po dokladoch či riešiť čokoľvek komplikované.
Hypotéka je záväzok. Ošetrite ho komplexne
Podpisom úverovej zmluvy na 30 rokov preberáte na seba veľkú zodpovednosť. Aby sa váš vysnívaný domov nestal pre rodinu pascou v prípade neočakávaných udalostí, musíte mať financie postavené na pevných základoch.
Vytvorte si nepriestrelný finančný plán:
- Životné poistenie (Krytie úveru) – Banka vyžaduje len poistenie nehnuteľnosti, ale vy potrebujete poistiť seba. V prípade smrti, invalidity alebo dlhodobej PN poistka splatí úver za vás alebo pokryje splátky.
- Poistenie nehnuteľnosti – Povinná podmienka k hypotéke (vinkulácia). Nájdeme vám poistenie, ktoré kryje skutočnú hodnotu domu, nie len to, čo vyžaduje banka. Priamo v banke však žiadne poistenie kupovať neodporúčame. Banka sleduje len vlastný záujem.
- Investičné zlato – Vytvorte si popri splácaní hypotéky „železnú rezervu“ v zlate. V prípade straty zamestnania alebo krízy ju môžete okamžite premeniť na peniaze na splátky.
- Investičná nehnuteľnosť na Francúzskej riviére – Ak už máte vlastné bývanie vyriešené a hľadáte kam uložiť ďalší kapitál, Riviéra bude diamantom vo vašom portfóliu. Kúpte si rodinnú rezidenciu, ktorá bude uchovávať hodnotu majetku v prestížnej lokalite nezávisle od slovenskej ekonomiky.